Les placements à court terme

Avec un taux de rendement de 0,75 % depuis le 1er août, le Livret A fait pâle figure. Selon la formule de calcul, qui intègre l'inflation (0,3 % sur un an en juin 2015) et les taux à court terme, le rendement aurait dû, mécaniquement, baisser à 0,50 %. Dans la foulée, le Livret de Développement Durable (LDD) est lui aussi être rémunéré à 0,75 %. Le Livret d'Epargne Populaire (LEP) est au taux de 1,25 % (0,5 % de plus que le Livret A). Pour le Livret Jeune, son taux est au minimum égal à celui du Livret A mais les banques proposent généralement des rendements légèrement supérieurs. Toutefois, les livrets d'épargne réglementés sont les seuls produits d'épargne à ne supporter ni impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux. Pour comparer ces supports avec des placements fiscalisés, il faut donc intégrer l'impact de la fiscalité.

Le PEL pour doper le rendement

Le plan d'épargne logement peut être ouvert par une personne majeure ou mineure, dans la limite d'un plan par personne. Lors de l'ouverture du Plan, vous versez une somme initiale d'un minimum de 225 € puis vous êtes tenu d'un versement minimum obligatoire de 540 € par an (45 € par mois). Vous définissez la périodicité des versements (tous les mois, tous les trimestres ou tous les six mois). Vous pouvez également faire des versements exceptionnels. Le total des versements ne peut pas dépasser 61 200 €. Ce solde peut être seulement dépassé par la capitalisation annuelle des intérêts. Pour les PEL ouverts à compter du 1er février 2015, le taux de rendement est de 2 %, soit 1,69 % net de prélèvements sociaux.